Одна з найрозповсюдженіших причин, з якої банківські установи відмовляють у кредитах, є погана кредитна історія або повна її відсутність. Будь-якій фінансовій компанії перед початком співпраці з новим клієнтом треба впевнитися, що він в змозі повернути гроші, тому проводиться ретельна перевірка минулих позик. Якщо банку щось не сподобається, то у послузі буде відмовлено, і ви не зможете отримати кошти. Проте взяти кредит онлайн з поганою кредитною історією цілком можливо – для цього варто звертатися не до банківських установ, а до мікрофінансових організацій. МФО висувають не такі суворі вимоги до позичальників, як банки, а тому у них ви можете отримати позику, навіть якщо раніше у вас були проблеми з поверненням коштів або якщо ви взагалі ніколи не мали справ з кредитуванням.
Чому МФО видають позики клієнтам з поганою кредитною історією?
Спочатку розглянемо, що це взагалі таке. Під кредитною історією мається на увазі фіксація фінансових операцій певної людини, тобто її позики, повернення, несплати, прострочення тощо. Всі записи є у спеціальних кредитних бюро, до яких звертаються всі фінансові установи при перевірці потенційних клієнтів. За допомогою КІ розраховується кредитний рейтинг позичальника, і якщо він занадто низький, банк, швидше за все, відмовить у кредиті.
Ще одна проблема, з якою можуть зіткнутися позичальники, – відсутня кредитна історія. Таке в наш час трапляється рідко, проте ще є люди, які ніколи не користувалися кредитними продуктами. У такому випадку фінансові організації також ставляться до потенційних клієнтів з підозрою, оскільки рейтинг взагалі не сформований, і вони не можуть спрогнозувати, як людина буде себе поводити, чи поверне позику вчасно тощо.
МФО видають кредит з поганою КІ, тому що в них більш лояльні умови та менш суворі вимоги до позичальників. Звісно, ми теж користуємося інформацією з бюро кредитних історій та зважаємо на рейтинг, проте ці дані не є вирішальними під час прийняття рішення. Навіть якщо ви ще ніколи не мали справ з позиками, тобто КІ у вас пуста, МФО все одно розглянуть вашу заявку та майже гарантовано схвалять її. Причина проста: МФО не оцінюють потенційних клієнтів за багатьма критеріями, і кредитна історія – лише один з інструментів. До того ж більше значення має відсутність боргів саме в компанії, де збираєтесь взяти кредит. В одній МФО ви можете оформити лише одну позику. Для отримання наступного кредиту попередній необхідно повністю погасити.
Хто та за яких умов може оформити кредит на картку з поганою кредитною історією?
Навіть якщо в минулому ви мали проблеми з виплатами, нічого страшного – найчастіше МФО назустріч та розглядають такі заявки, схвалюють їх у більшості випадків. МФО працюють з різними категоріями клієнтів:
- безробітними та офіційно працюючими;
- пенсіонерами, студентами та людьми середнього віку;
- мамами у декретній відпустці, домогосподарками з пасивним доходом;
- власниками дрібного бізнесу тощо.
МФО пропонують максимально прості та прозорі умови для отримання швидкої позики. Звертаючись до МФО вперше, ви можете розраховувати на кредит у сумі 100-20000 гривень терміном від 2 до 30 днів. При цьому, можливо що у перші 15 днів буде діяти супернизька відсоткова ставка – всього 0,01%. Це вже залежить саме від тій МФО, в котрій ви хочете взяти кредит. Далі вона виросте до 1%. Якщо ви вже постійний клієнт однієї з МФО, можете взяти кредит до 40 тисяч гривень терміном від 7 до 30 днів. Відсоткова ставка у цьому випадку розраховується індивідуально, залежить від багатьох факторів, на неї бувають знижки до 80%.
Для співпраці з мікрофінансовою організацією від вас потрібно лише 5-10 хвилин вільного часу та наявність:
- українського паспорта та коду платника податків;
- мобільного номеру для реєстрації особистого кабінету та подальшого входу до нього;
- будь-якого пристрою, що підключається до інтернету;
- банківської картки, відкритої в будь-якому українському банку на ваше ім’я.
Зверніть увагу: не можна оформлювати позику на картку, що належить іншій людині, така заявка буде відхилена, оскільки це не допускається з міркувань безпеки та протидії шахрайству.
Отримання кредиту з поганю КІ та його повернення: алгоритм дій
- Зареєструйте особистий кабінет на сайті МФО, котру ви вибрали. Для цього спочатку виберіть суму та термін позики у віджеті, натисніть кнопку подачі заявки – так ви потрапите на сторінку реєстрації. Далі вам треба ввести номер мобільного телефону та вказати отриманий у повідомленні код.
- Заповніть анкету. На наступному кроці ви маєте вказати паспортні дані, а також деяку інформацію про себе. Зверніть увагу: чим точніше та повніше ви заповните запропоновані поля, тим вищий шанс на схвалення заявки. При цьому будьте уважними та ретельно перевіряйте, що написали, бо помилки можуть призвести до негативного результату.
- Відправте заявку та дочекайтеся відповіді. Усі звернення обробляються автоматично, людський фактор виключено, тому чекати вам доведеться недовго. Якщо все добре, вам залишиться тільки підтвердити намір отримати кредит, підписати договір – після цього за лічені хвилини гроші будуть зараховані на вашу картку.
Пам’ятайте, що для подальшої співпраці всі позики мають бути повернуті вчасно. Зробити це можна кількома шляхами:
- в особистому кабінеті;
- на сайті за номером телефону;
- через «Нову пошту»;
- у відділенні банку;
- через платіжні термінали.
Якщо розумієте, що термін спливає, а коштів для погашення ще немає, обов’язково скористайтеся пролонгацією, щоб не отримати штраф.