Одной из самых распространенных причин, по которой банковские учреждения отказывают в кредитах, является плохая кредитная история или полное ее отсутствие. Любой финансовой компании перед началом сотрудничества с новым клиентом необходимо убедиться, что он способен вернуть деньги, поэтому проводится тщательная проверка прошлых займов. Если банку что-то не понравится, услуга будет отклонена, и вы не сможете получить средства. Однако взять кредит онлайн с плохой кредитной историей вполне возможно – для этого стоит обращаться не в банковские учреждения, а в микрофинансовые организации. МФО предъявляют не такие строгие требования к заемщикам, как банки, поэтому у них вы можете получить займ, даже если ранее у вас были проблемы с возвратом средств или если вы вообще никогда не имели дела с кредитованием.
Почему МФО выдают займы клиентам с плохой кредитной историей?
Сначала рассмотрим, что это вообще такое. Под кредитной историей подразумевается фиксация финансовых операций определенного человека, то есть его займы, возвраты, неплатежи, просрочки и т.д. Все записи находятся в специальных кредитных бюро, к которым обращаются все финансовые учреждения при проверке потенциальных клиентов. С помощью КИ рассчитывается кредитный рейтинг заемщика, и если он слишком низкий, банк, скорее всего, откажет в кредите.
Еще одна проблема, с которой могут столкнуться заемщики, – отсутствующая кредитная история. Такое в наше время случается редко, однако еще есть люди, которые никогда не пользовались кредитными продуктами. В таком случае финансовые организации также относятся к потенциальным клиентам с подозрением, поскольку рейтинг вообще не сформирован, и они не могут спрогнозировать, как человек будет себя вести, вернет ли займ вовремя и т.д.
МФО выдают кредит с плохой КИ, потому что у них более лояльные условия и менее строгие требования к заемщикам. Конечно, мы тоже используем информацию из бюро кредитных историй и учитываем рейтинг, однако эти данные не являются решающими при принятии решения. Даже если вы еще никогда не имели дела с займами, то есть КИ у вас пустая, МФО все равно рассмотрят вашу заявку и почти гарантированно одобрят ее. Причина проста: МФО не оценивают потенциальных клиентов по многим критериям, и кредитная история – лишь один из инструментов. К тому же большее значение имеет отсутствие долгов именно в компании, где собираетесь взять кредит. В одной МФО вы можете оформить только один займ. Для получения следующего кредита предыдущий необходимо полностью погасить.
Кто и на каких условиях может оформить кредит на карту с плохой кредитной историей?
Даже если в прошлом у вас были проблемы с выплатами, ничего страшного – чаще всего МФО идут навстречу и рассматривают такие заявки, одобряя их в большинстве случаев. МФО работают с различными категориями клиентов:
- безработными и официально работающими;
- пенсионерами, студентами и людьми среднего возраста;
- мамами в декретном отпуске, домохозяйками с пассивным доходом;
- владельцами малого бизнеса и т.д.
МФО предлагают максимально простые и прозрачные условия для получения быстрого займа. Обращаясь в МФО впервые, вы можете рассчитывать на кредит в сумме 100-20 000 гривен сроком от 2 до 30 дней. При этом возможно, что в первые 15 дней будет действовать сверхнизкая процентная ставка – всего 0,01%. Это уже зависит от конкретной МФО, в которой вы хотите взять кредит. Далее она вырастет до 1%. Если вы уже постоянный клиент одной из МФО, можете взять кредит до 40 тысяч гривен сроком от 7 до 30 дней. Процентная ставка в этом случае рассчитывается индивидуально, зависит от множества факторов, на нее бывают скидки до 80%.
Для сотрудничества с микрофинансовой организацией от вас требуется только 5-10 минут свободного времени и наличие:
- украинского паспорта и кода налогоплательщика;
- мобильного номера для регистрации личного кабинета и дальнейшего входа в него;
- любого устройства, подключенного к интернету;
- банковской карты, открытой в любом украинском банке на ваше имя.
Обратите внимание: нельзя оформлять займ на карту, принадлежащую другому человеку, такая заявка будет отклонена, поскольку это не допускается из соображений безопасности и противодействия мошенничеству.
Получение кредита с плохой КИ и его возврат: алгоритм действий
- Зарегистрируйте личный кабинет на сайте МФО, которую вы выбрали. Для этого сначала выберите сумму и срок займа в виджете, нажмите кнопку подачи заявки – так вы попадете на страницу регистрации. Далее вам нужно ввести номер мобильного телефона и указать полученный в сообщении код.
- Заполните анкету. На следующем этапе вы должны указать паспортные данные, а также некоторую информацию о себе. Обратите внимание: чем точнее и полнее вы заполните предложенные поля, тем выше шанс на одобрение заявки. При этом будьте внимательны и тщательно проверяйте, что написали, так как ошибки могут привести к негативному результату.
- Отправьте заявку и дождитесь ответа. Все обращения обрабатываются автоматически, человеческий фактор исключен, поэтому ждать вам придется недолго. Если все хорошо, вам останется только подтвердить намерение получить кредит, подписать договор – после этого за считанные минуты деньги будут зачислены на вашу карту.
Помните, что для дальнейшего сотрудничества все займы должны быть возвращены вовремя. Сделать это можно несколькими способами:
- в личном кабинете;
- на сайте по номеру телефона;
- через «Новую почту»;
- в отделении банка;
- через платежные терминалы.
Если понимаете, что срок истекает, а средств для погашения еще нет, обязательно воспользуйтесь пролонгацией, чтобы не получить штраф.